Une mutuelle freelance taillée pour votre budget et vos besoins réels : bonne couverture santé, prévoyance pour pallier l'absence d'arrêt maladie employeur, et avantage fiscal Madelin quand votre statut le permet.
Vous êtes au régime micro-BIC ou micro-BNC ? Pas de déduction Madelin possible, mais une vraie couverture santé et prévoyance reste indispensable. On vous oriente vers le meilleur rapport garanties/prix.
Imposé sur votre bénéfice réel, vous relevez du statut TNS : vos cotisations santé et prévoyance peuvent être déduites de votre revenu imposable via la loi Madelin, dans les limites légales.
Sans employeur, aucun maintien de salaire. Les indemnités journalières de base sont faibles, voire nulles pour les plus bas revenus. Une prévoyance individuelle protège votre activité et vos proches.
La Sécurité sociale couvre mal les dépassements d'honoraires, l'hospitalisation, l'optique et le dentaire. Une complémentaire bien calibrée évite des centaines à des milliers d'euros de reste à charge par an.
On vous construit une couverture à coût maîtrisé, quitte à renforcer les garanties plus tard. Pour les revenus modestes, la Complémentaire santé solidaire peut même être gratuite, sous conditions.
Gérant majoritaire de SARL ou associé d'EURL à l'IR ? Vous relevez de l'article 62 du CGI : souscription en individuel et déduction Madelin possible, avec un montage à sécuriser avec votre expert-comptable.
En tant que freelance, aucune loi ne vous oblige à souscrire une complémentaire santé : l'obligation de la loi ANI ne vise que les salariés. En pratique pourtant, une mutuelle santé est quasi indispensable, car la Sécurité sociale rembourse mal les postes coûteux comme l'hospitalisation, l'optique, le dentaire ou les dépassements d'honoraires. Depuis la suppression du RSI en 2020, vous êtes rattaché au régime général (cotisations via l'URSSAF, remboursements via la CPAM), mais vous conservez bien votre statut de travailleur non salarié et le caractère facultatif de la mutuelle.
Le point le plus important concerne la fiscalité, car il dépend entièrement de votre statut. Si vous êtes au régime micro (micro-BIC ou micro-BNC), votre revenu imposable est calculé après un abattement forfaitaire censé couvrir toutes vos charges : vous ne pouvez donc déduire aucune cotisation supplémentaire, et la déduction Madelin vous est tout simplement fermée. C'est le cas de la plupart des freelances. Nous détaillons ce point sur notre page dédiée aux mutuelles auto-entrepreneur, car la règle est identique.
Si en revanche vous êtes imposé au régime réel en BIC ou en BNC, vous relevez pleinement du dispositif Madelin : vos cotisations de complémentaire santé et de prévoyance peuvent être déduites de votre bénéfice imposable, dans une enveloppe commune plafonnée. Pour 2026, cette enveloppe correspond à 3,75 % de votre bénéfice imposable augmentée de 7 % du PASS (fixé à 48 060 € en 2026), le tout dans les limites légales. Cet avantage joue uniquement sur l'impôt sur le revenu, jamais sur vos cotisations sociales. Pour comprendre le mécanisme en détail, consultez notre guide de la loi Madelin.
Au-delà de la santé, la prévoyance est le véritable angle mort du freelance. Sans employeur, vous n'avez ni maintien de salaire ni mutuelle collective : un arrêt de travail peut couper net vos revenus. Une prévoyance individuelle (indemnités journalières complémentaires, invalidité, capital décès) vient combler ce vide. Chez AK Courtage, nous construisons votre couverture à partir de votre statut réel, de votre métier et de votre budget, en nous appuyant sur notre expertise de la mutuelle santé TNS pour vous proposer le meilleur équilibre entre garanties et coût.
| Garantie | Exemple concret | Couvert |
|---|---|---|
| Hospitalisation | Frais de séjour, forfait journalier, chambre particulière et dépassements d'honoraires du chirurgien | ✔ |
| Soins courants | Consultations généralistes et spécialistes, analyses, imagerie, dépassements d'honoraires des médecins | ✔ |
| Dentaire | Prothèses, couronnes, implants et orthodontie, postes où le reste à charge grimpe vite sans bonne couverture | ✔ |
| Optique | Montures, verres simples ou progressifs et lentilles, selon les forfaits choisis | ✔ |
| Prévoyance | Indemnités journalières en cas d'arrêt, rente d'invalidité et capital décès pour protéger vos revenus et vos proches | ✔ |
Le prix d'une mutuelle freelance dépend de vos garanties, de votre âge et de votre profil. À titre indicatif, les tarifs 2026 s'échelonnent souvent entre 29 et 106 € par mois, avec une moyenne autour de 75 € par mois. Plusieurs critères font varier votre cotisation.
Nous ne vendons pas un seul assureur : nous comparons le marché et défendons votre intérêt, pas celui d'une compagnie.
Un conseiller dédié vous rappelle, vous explique clairement et vous accompagne de la souscription au sinistre.
Devis en quelques minutes, souscription et résiliation de votre ancien contrat gérées pour vous.
Non. Aucune loi n'impose à un freelance de souscrire une complémentaire santé : l'obligation de la loi ANI ne concerne que les salariés. Elle reste toutefois fortement recommandée, car la Sécurité sociale rembourse mal l'hospitalisation, le dentaire, l'optique et les dépassements d'honoraires.
Non. Si vous êtes au régime micro (micro-BIC ou micro-BNC), votre revenu est calculé après un abattement forfaitaire censé couvrir toutes vos charges : aucune cotisation ne peut être déduite en plus, donc pas de déduction Madelin. C'est le cas de la majorité des freelances. La déduction n'est possible que si vous optez pour le régime réel.
Les freelances imposés au régime réel en BIC ou en BNC, ainsi que les gérants majoritaires de SARL relevant de l'article 62 du CGI. Dans ce cas, les cotisations santé et prévoyance se déduisent du bénéfice imposable, dans une enveloppe commune plafonnée (3,75 % du bénéfice augmentée de 7 % du PASS, dans les limites légales).
Parce que sans employeur, vous n'avez ni maintien de salaire ni mutuelle collective. Les indemnités journalières de base sont faibles, voire nulles pour les revenus les plus modestes, et un arrêt long peut couper tous vos revenus. La prévoyance individuelle couvre l'arrêt de travail, l'invalidité et le décès.
Les tarifs s'échelonnent le plus souvent entre 29 et 106 € par mois, avec une moyenne autour de 75 € par mois. Le prix dépend de vos garanties, de votre âge et de votre profil. Pour les revenus modestes, la Complémentaire santé solidaire peut être gratuite ou coûter jusqu'à environ 1 € par jour, sous conditions de ressources.
Non. L'avantage Madelin porte uniquement sur l'impôt sur le revenu : il réduit votre bénéfice imposable, pas votre assiette de cotisations sociales. En contrepartie, les prestations versées plus tard (indemnités, rentes) sont imposables à la sortie.
Dès que vous êtes imposé au réel en BIC ou en BNC, vous ouvrez droit à la déduction Madelin de vos cotisations santé et prévoyance, dans les limites légales. C'est le bon moment pour revoir votre contrat avec un courtier afin d'optimiser à la fois vos garanties et votre fiscalité.
Sans engagement. Un conseiller vous rappelle sous 24h.
